各種外貿(mào)付款方式風(fēng)險(xiǎn)詳解
我們來(lái)看一下各種付款方式的風(fēng)險(xiǎn)程度，按照風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高。
1、100% T/T advance
100%款到生產(chǎn)。注意這個(gè)是款到生產(chǎn)，還個(gè)方式不是款到發(fā)貨。這個(gè)付款方式意味著還沒(méi)有開(kāi)始生產(chǎn)，就收到全部貨款了，對(duì)于出口方來(lái)說(shuō)當(dāng)然是風(fēng)險(xiǎn)為0的一個(gè)付款方式，但同樣這個(gè)方式對(duì)于進(jìn)口商來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是最大的。一般只在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。
2、T/T定金+ T/T尾款發(fā)貨前付清
這個(gè)付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高，安全系數(shù)越高。當(dāng)然這里有些很極端的情況，客戶(hù)付完定金之后棄貨了，或者倒閉了，這個(gè)概率是非常非常小的。
只要沒(méi)有發(fā)貨，收到了定金碰到客戶(hù)棄貨的情況，可以轉(zhuǎn)賣(mài)給其他客戶(hù)或者降價(jià)處理。應(yīng)對(duì)方案還是比較多的。不過(guò)付錢(qián)不要貨的情況，我也碰到過(guò)。曾經(jīng)有個(gè)阿根廷客戶(hù)，付了幾千美金過(guò)來(lái)訂貨，錢(qián)付過(guò)來(lái)之后還沒(méi)生產(chǎn)就說(shuō)不要做了，錢(qián)留著買(mǎi)別的產(chǎn)品，然后就沒(méi)有然后了。
3、T/T定金+尾款即期信用證
一般而言是30%T/T，70%尾款信用證。當(dāng)然這時(shí)候T/T比例也是越高越好的。實(shí)際上這個(gè)付款方式，跟第二個(gè)付款方式的安全程度幾乎一樣。也是非常安全的一種付款方式。
區(qū)別在于采用這個(gè)付款方式，必須發(fā)貨上船之后拿到提單之后才能交單。信用證收款的最大風(fēng)險(xiǎn)在于出了不符點(diǎn)之后客戶(hù)拒付。收了T/T定金之后可以保證即時(shí)有不符點(diǎn)，客戶(hù)基本上也都會(huì)接受不符點(diǎn)付款贖單, 因?yàn)樗呀?jīng)付了那么多定金了,不可能為了一點(diǎn)單據(jù)上的不符點(diǎn)不要貨定金也不要了。所以這個(gè)付款方式也是非常非常安全的。
這里需要注意，先收T/T定金，尾款即期不可撤銷(xiāo)信用證，是個(gè)非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金，尾款信用證。有朋友跟我說(shuō)做孟加拉的客戶(hù)用過(guò)70%的金額信用證做定金，
30%尾款見(jiàn)單據(jù)T/T這樣的奇葩付款方式。 這個(gè)付款方式是非常不安全的，因?yàn)樨浳锷洗昧巳讍螕?jù)之后，如果客戶(hù)不付T/T尾款，出口方處境非常尷尬。不交單的話(huà)貨馬上到港了有滯港費(fèi)，交單之后客戶(hù)不付尾款沒(méi)有有效手段約束。果然不久之后他客戶(hù)說(shuō)讓他們先交單，T/T部分他賣(mài)掉貨之后再付…這樣的付款方式風(fēng)險(xiǎn)很大需要規(guī)避掉
以上3種付款方式，可以說(shuō)都是99.99%安全的。如果你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制得比較嚴(yán)格，那以上三種方式絕對(duì)是首選，基本上不會(huì)有任何的壞賬和收不到貨款的風(fēng)險(xiǎn)。
除了付款方式本身，還需要考慮當(dāng)時(shí)的具體經(jīng)濟(jì)和政治狀況情況，在特殊經(jīng)濟(jì)和政治狀況下，除非是100%貨款到賬開(kāi)始做，其他任何付款方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。
4、部分定金，部分尾款見(jiàn)提單副本copy件
這個(gè)付款方式是最最常用的付款方式了。最同行的比例是式是30%T/T，70%尾款見(jiàn)提單副本。實(shí)際操作的時(shí)候，也會(huì)有些變化，比如對(duì)一些付款方式好的老客戶(hù)，也可以20%T/T，80%尾款見(jiàn)提單支付。
這個(gè)付款方式的安全程度是99%，也是非常安全的。采用這種付款方式的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于以下：
1. 客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化。無(wú)力付尾款。這里的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化，主要可能是客戶(hù)公司資金周轉(zhuǎn)出問(wèn)題了。 國(guó)外銀行貸款利率很低, 有很多客戶(hù)非常依賴(lài)銀行貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金。有的甚至完全是自己沒(méi)資金，有了訂單之后再去申請(qǐng)貸款下單到國(guó)內(nèi)。當(dāng)他資金的資金鏈條斷掉的時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)付了部分定金，無(wú)力支付尾款的方式。 針對(duì)這樣的情況，應(yīng)該在確定付款方式之前就調(diào)查好客戶(hù)的實(shí)力，經(jīng)營(yíng)狀況各方面。
具體可以GOOGLE搜索一下客戶(hù)背景或者跟國(guó)內(nèi)其他他的供應(yīng)商了解。 如果對(duì)信譽(yù)不是非常有把握的客戶(hù)，可以采用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金，這樣子客戶(hù)棄貨的風(fēng)險(xiǎn)就很大大降低了。
2. 國(guó)際環(huán)境發(fā)生突然劇變，比如客戶(hù)國(guó)家的匯率突然大跌。15年俄羅斯和巴西的匯率大跌三四十個(gè)點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候如果有一些訂單客戶(hù)支付的定金比率比較少，10%-20%左右，客戶(hù)是有可能直接棄貨的，就是定金我也不要了，貨你也別發(fā)給我了。還有一些情況是戰(zhàn)爭(zhēng)影響，比如14年的烏克蘭, 由于克里米亞沖突的影響，不少烏克蘭的客戶(hù)破產(chǎn)倒閉了。這樣的狀況下，棄貨的事情也是會(huì)經(jīng)常發(fā)生的。針對(duì)這樣的情況，需要經(jīng)常關(guān)注國(guó)際環(huán)境國(guó)際形勢(shì)。當(dāng)碰到經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩地區(qū)的客戶(hù)訂單，也可以通過(guò)提高定金比例，或者要求發(fā)貨前付清的方式降低收款風(fēng)險(xiǎn)。
3. 以上兩種情況屬于客觀(guān)條件的改變帶來(lái)的棄貨風(fēng)險(xiǎn)，很多情況下不是客戶(hù)主觀(guān)上想要棄貨。第三種情況就比較惡劣，或者叫詐騙。有一些比例非常非常小的無(wú)良貨代，會(huì)跟客戶(hù)勾結(jié)存在無(wú)單放貨的情況。當(dāng)然99.9%的指定貨代做事還是非常規(guī)矩的。因?yàn)樨洿井吘乖趪?guó)內(nèi)，除非是他馬上準(zhǔn)備關(guān)門(mén)歇業(yè)了。你都是可以找到他的。
4. 另外一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是南美有一些國(guó)家的法律規(guī)定，如果記名提單上的收貨人是實(shí)際進(jìn)口方，他可以憑提單副本提貨的。主要是南美的巴西,尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達(dá)黎加、多米尼加、委內(nèi)瑞拉這些國(guó)家。這種情況下, 我們需要把提單收貨人盡量用To Order, 這個(gè)意思是收貨人不確定，憑shipper發(fā)貨人的指示。 我們?cè)谑盏饺詈罂梢詫?duì)提單進(jìn)行背書(shū)，也就是提單背面敲發(fā)貨人的英文章，然后再寄正本給客戶(hù)。
那我們總結(jié)一下，對(duì)于部分T/T定金，尾款見(jiàn)提單支付這樣的付款方式。有以下幾個(gè)辦法降低收款風(fēng)險(xiǎn)：
1. 盡量用To Order而不是實(shí)際收貨人名稱(chēng)作為提單收貨人。To Order的意思是根據(jù)shipper的指示, 這樣的提單只有shipper背書(shū)之后，才可以提貨, 增加了貨物控制權(quán)。但是這樣有一個(gè)弊端就是To Order 指示提單不能電放。碰到需要提單電放的客戶(hù)，必須要把收貨人改成客戶(hù)公司才能電放。
2. 盡可能的提高定金比例。這樣的作用是當(dāng)進(jìn)口國(guó)經(jīng)濟(jì)或者客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化的時(shí)候，能夠降低客戶(hù)棄貨的風(fēng)險(xiǎn)。如果他已經(jīng)付了一半定金，一般是不會(huì)輕易棄貨的。 同樣匯率也不太可能短短一兩個(gè)月跌掉50%。 另外一方面，多收定金有一個(gè)好處是萬(wàn)一客戶(hù)真的棄貨，你收的定金是可以覆蓋掉把貨拉回來(lái)和處理轉(zhuǎn)賣(mài)的成本的。 這樣處理?xiàng)壺浧饋?lái)掌握主動(dòng)權(quán)。
3. 明確見(jiàn)提單5日或者10日內(nèi)支付尾款，這樣是給客戶(hù)一個(gè)付款的期限。因?yàn)橛械目蛻?hù)出于資金周轉(zhuǎn)的考慮，喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款。 明確見(jiàn)提單5日或10日內(nèi)支付尾款，給了他一個(gè)確定的期限。這樣如果碰到客戶(hù)急需拖拉的情況，催收貨款也名正言順。 如果不規(guī)定清楚，有的客戶(hù)會(huì)以為我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些惡意拖延的客戶(hù), 有錢(qián)故意不付。 因?yàn)檠悠谥Ц敦浛顣?huì)給我們帶來(lái)匯率的損失，可以以此為依據(jù)索償。 我曾經(jīng)就用這樣的方式向一個(gè)惡意拖延貨款的客戶(hù)索賠過(guò)。 這客戶(hù)到港后找各種理由，拖延了十幾天才付款。貨款到賬之后，我沒(méi)有電放提單，又要求他額外支付延期支付引起的匯率損失。收到罰金后才電放，當(dāng)然這樣的客戶(hù)以后就不打算繼續(xù)合作了。
4. 密切關(guān)注國(guó)際形勢(shì)，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家嚴(yán)格把握付款方式。 比如看到有些匯率大幅下跌，或者是政治環(huán)境動(dòng)蕩，有戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等等。 碰到這樣國(guó)家的客戶(hù)，在接單之前尤其要嚴(yán)格審視付款方式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
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